KYC-prosessi nettikasinoilla

Markus Kanerva

Viimeksi päivitetty 21.2.2024

Nettikasinoiden KYC tarkoittaa prosessia, jolla kasino on velvoitettu tunnistamaan jokaisen pelaajan henkilöllisyys ja pankkitiedot. KYC-tunnistautuminen on tärkeää, sillä sen avulla kasinot voivat varmistua pelaajan henkilöllisyydestä. KYC-tunnistautumiseen vaaditaan yleensä erilaisia dokumentteja, joilla kasino voi varmistua pelaajan henkilöllisyydestä ja maksumenetelmän omistajuussuhteesta.

Pelaajan näkökulmasta KYC-prosessi tarkoittaa sitä, että kyseessä on luotettava ja vastuullisesti toimiva nettikasino, joka noudattaa lisenssissä määriteltyjä tunnistautumiseen liittyviä kriteereitä.

Tässä artikkelissa tutustumme tarkemmin KYC-prosessiin, kerromme mitä dokumentteja siihen vaaditaan pelaajalta ja miten KYC-tunnistautuminen vaikuttaa nettikasinoiden turvallisuuteen. Turvallinen-kasino.com sivusto on asiantuntijasi kaikkiin nettikasinoiden turvallisuuteen liittyvissä asioissa, joista pelaajien tunnistautuminen on yksi tärkeistä osa-aluiesta.

KYC-prosessi nettikasinoilla

Mitä nettikasinoiden KYC tarkoittaa?

Nettikasinoiden KYC tarkoittaa prosessia, jolla kasino on velvoitettu tunnistamaan jokaisen pelaajan henkilöllisyys ja pankkitiedot. Kirjainlyhenne KYC tulee englanninkielisistä sanoista Know Your Customer, joka tarkoittaa suomen kielellä tunne asiakkaasi. KYC-prosessin avulla nettikasinot voivat siis varmistua muun muassa siitä, että kasinolla pelaava on täysi-ikäinen, pelaaja ei käytä varastettua identiteettiä tai maksuvälinettä. 

KYC-prosessin toteutuminen on siis tärkeä osa kasinoiden turvallisuusvaatimuksia ja sen myötä nettikasinot voivat varmistaa pelaajille turvallisen peliympäristön ja ehkäistä rahanpesua sekä muuta rikollista toimintaa.

Suositut Pay n play -kasinot mahdollistavat nykyisin pelaamisen nopeasti ilman rekisteröitymistä, jolloin pelaamaan pääsee heti ilman erillistä tunnistautumista. KYC-prosessi vaaditaan kuitenkin myös pikakasinoilta, mutta se tapahtuu automaattisesti pelaajan pankkitunnusten avulla. Nettikasino saa automaattisesti kaikki tunnistautumiseen vaadittavat tiedot pankilta ensimmäisen talletuksen yhteydessä. 

Miksi KYC-tunnistautuminen on tärkeää?

KYC-tunnistautuminen on tärkeää, sillä sen avulla kasinot voivat varmistua pelaajan henkilöllisyydestä. Nettikasinoiden lisenssi vaatii kasinoita suorittamaan asianmukaisen KYC-tunnistautuminen, joka perustuu peliviranomaisen säännöksiin, EU-direktiiveihin sekä rahanpesulakiin. KYC on nettikasinoiden lisäksi laajalti käytössä oleva prosessi, jonka avulla on mahdollista kitkeä monenlaisia väärinkäytöksiä.

Nettikasinot toteuttavat KYC-prosessin yleensä täsmällisesti lisenssin vaatimalla tavalla. Mikäli kasino ei noudata pelilisenssissä määriteltyjä kriteereitä liittyen KYC-prosessiin, se voi pahimmillaan menettää lisenssin ja sen myötä toimilupansa. 

Luotettavimpia lisenssejä ovat Maltan MGA ja Viron EMTA, jotka ovat niin sanottuja EU-lisenssejä. EU-lisenssit ovat tunnetusti pelialan turvallisimpia lisenssejä, joilla on erityisen tiukat määräykset ja jatkuva tehokas valvonta. Suomalaisille pelaajille EU-lisensoidut nettikasinot tarjoavat turvallisuuden lisäksi verovapaat voitot.

EU-kasinoilla tunnistautumiseen suhtaudutaan aina vakavasti, joten KYC-prosessi kannattaa aina suorittaa kasinon ohjeiden mukaan heti, kun kasino sitä pyytää. Näin toimimalla nettikasino voi ehkäistä väärinkäytöksiä, alaikäisten pelaamista tai esimerkiksi terrorismin rahoitusta.  

Mitä dokumentteja KYC-tunnistautumiseen vaaditaan?

KYC-tunnistautumiseen vaaditaan yleensä erilaisia dokumentteja, joilla kasino voi varmistua pelaajan henkilöllisyydestä ja maksumenetelmän omistajuussuhteesta. KYC-tunnistautumiseen vaadittu prosessi on kuitenkin kaikilla nettikasinoilla lähes samanlainen. 

KYC-tunnistautumiseen vaaditaan seuraavat dokumentit: 

– Värillinen valokuva henkilöllisyystodistuksestasi, eli joko passi tai kuvallinen henkilökortti. Henkilöllisyystodistuksen tulee olla ehjä, voimassa ja allekirjoitettu. Valokuvan on oltava selkeä, jotta kaikki tiedot ovat varmasti luettavissa.

– Virallinen kotiin saapunut kirje, jolla henkilöllisyys voidaan vahvistaa. Virallinen kirje voi olla esimerkiksi luottokorttilasku, sähkölasku, verotuspäätös tai tiliote, joka on tuore ja siinä näkyvät sekä nimi, että osoite.

– Todiste maksumenetelmän omistajuussuhteesta, eli esimerkiksi valokuva pelaajan pankkikortistasi tai kuvakaappaus oman verkkopankin henkilötietosivulta. 

Edellä mainittujen dokumenttien lisäksi nettikasinot voivat toisinaan pyytää esimerkiksi selfietä yhdessä jonkin edellä mainitun dokumentin kanssa. Näin toimimalla kasino pyrkii tunnistamaan sinut mahdollisimman hyvin. 

On tärkeää huomioida, että nettikasinolla tunnistautumiseen eivät kelpaa suomalaiset henkilötunnukset. Tämä johtuu siitä, että Suomen väestörekisterijärjestelmä ja suomalaiset henkilötunnukset eivät toimi ulkomailla. Kasinopelaajien tunnistautumis velvoite perustuu kansalliseen ja kansainväliseen lainsäädäntöön sekä viranomaissääntelyihin. KYC-prosessin avulla kasinot voivat suorittaa lainmukaisen tunnistautumisen myös suomalaisille pelaajille.  

Mitä KYC-prosessi tarkoittaa pelaajan näkökulmasta?

Pelaajan näkökulmasta KYC-prosessi tarkoittaa sitä, että kyseessä on luotettava ja vastuullisesti toimiva nettikasino, joka noudattaa lisenssissä määriteltyjä tunnistautumiseen liittyviä kriteereitä. Yleensä KYC-prosessi tulee suorittaa nettikasinolla vain kerran. Kasinon vaatimat dokumentit kannattaa toimittaa tällöin toimittaa mahdollisimman nopeasti ja noudattaa kasinon antamia ohjeita tarkasti. 

Perinteiset rekisteröitymisen vaativat nettikasinot vaativat KYC-prosessin suorittamista usein jo ensimmäisen talletuksen yhteydessä. Näin toimimalla tunnistautumisprosessia ei tarvitse suorittaa kotiutusvaiheessa mikä nopeuttaa voittojen kotiuttamista. 

Kasinot ilman rekisteröitymistä hoitavat tunnistautumisen verkkopankkitunnuksilla, joten pelaamaan pääsee ilman KYC-prosessia. Nettikasinoiden tulee kuitenkin todentaa pelaajien henkilöllisyys viimeistään siinä vaiheessa, kun kumulatiiviset nostot pelitililtä ylittävät 2 000 euroa. Näin ollen KYC-prosessia voidaan vaatia myös pay n play kasinoilla.

Voiko ilman KYC-prosessia pelata?

Ilman KYC-prosessia on mahdollista pelata kasinoilla ilman rekisteröitymistä, joilla tunnistautuminen tapahtuu ensimmäisen talletuksen yhteydessä pankkitunnuksilla. Pikakasinot saavat kaikki vahvaan tunnistautumiseen tarvittavat tiedot suoraan pankin järjestelmästä.

Myös nettikasinot ilman rekisteröitymistä ovat velvoitettuja suorittamaan KYC-prosessin perinteisesti pelaajan lähettämien dokumenttien avulla, mikäli kumulatiiviset kotiutukset nettikasinolta ylittävät 2 000 € rajan. Tällöin pikakasinon pyytämät dokumentit tulee lähettää viipymättä kasinon antamien ohjeiden mukaan.

Tunnistautuminen ei onnistu – mitä teen?

Mikäli tunnistautuminen ei onnistu, KYC-prosessin kanssa ilmenee muita ongelmia tai kotiutuspyynnön hyväksymistä joutuu odottamaan kohtuuttoman pitkään, kannattaa aina olla ensisijaisesti yhteydessä kasinon asiakaspalveluun. Useimmiten ongelmatilanteissa voi olla kyse esimerkiksi epäselvistä kuvista tai yksinkertaisesti ruuhkasta kasinolla. 

Asiakaspalvelun lisäksi pelaaja voi ottaa yhteyttä myös suoraan lisenssin myöntäneeseen tahoon tai hakea ongelmatilanteeseen apua kasinolle merkittyyn riippumattomaan tahoon. Mikäli edellä mainituilta tahoilta ei saa apua, voi ratkaisua ongelmatilanteeseen hakea tarvittaessa myös oikeusteitse. Useimmiten tunnistautumiseen liittyvät ongelmat ratkeavat nopeasti yhteistyössä kasinon asiakaspalvelun kanssa etenki, jos kyseessä on asianmukaisesti lisensoitu nettikasino.

KYC-prosessin kehitys tähän päivään

KYC-prosessit ovat kehittyneet ja yksinkertaistuneet huomattavasti tähän päivään mennessä. Nettikasinoiden alkuaikoina 2000-luvun alussa, kasinot saattoivat pyytää pelaajilta tunnistautumiseen vaadittavia dokumentteja esimerkiksi faksilla, mikä teki tunnistautumisprosessista hitaan ja hankalan. Vaikka tunnistautuminen on nykypäivänä huomattavasti helpompaa, on KYC-prosessi monelle pelaajalle edelleen epämiellyttävä ajatus. 

KYC-prosesseja on kuitenkin kehitetty aktiivisesti viimeisen vuosikymmenen aikana ja kasinot ovat ymmärtäneet, että prosessin toimivuus vaikuttaa suoraan myös asiakastyytyväisyyteen ja nykyisin tunnistautuminen onkin huomattavasti helpompaa suorittaa. Tähän on vaikuttanut luonnollisesti tekniikan kehittyminen, kun lähes kaikilla on mahdollisuus käyttää esimerkiksi älypuhelimia.

KYC-prosesseja kehitetään koko ajan toimivammiksi ja turvallisemmiksi. Koronapandemian myötä asiointi netissä kasvoi huomattavasti ja samalla myös KYC-prosesseissa huomattiin useita turvallisuuteen liittyviä puutteita, joiden kehittäminen jatkuu edelleen. Samalla KYC-prosesseja kehitetään entistä monimuotoisemmiksi, jotta ne voivat palvella myös pelaajia paremmin.

Yhteenveto KYC-prosessista

KYC eli Know Your Customer -prosessi on yleinen asiakkaan tunnistamiseen käytetty prosessi, jota ovat nettikasinoiden lisäksi velvoitettuja käyttämään myös pankit, vakuutuslaitokset, sijoituspalveluyritykset ja muut rahastoyhtiöt. KYC-prosessin tarkoituksena on ehkäistä rahanpesua, terrorismia ja muuta rikollista toimintaa. Tunnistautumisvelvoitetta noudattavat kaikki luotettavat nettikasinot, jotka toimivat laillisella lisenssillä.

Pelaajalle KYC-prosessin noudattaminen kertoo erityisesti kasinon luotettavuudesta. KYC-prosessi on aina myös pelaajan oman turvallisuuden kannalta tärkeää suorittaa kasinon antamien ohjeiden mukaan. KYC-prosessilla nettikasino voi varmistua myös siitä, että pelaaminen ei ole mahdollista esimerkiksi toiselle henkilölle kuuluvalla maksumenetelmällä. KYC-prosessin ansiosta nettikasinoilla pelaaminen on turvallisempaa, jolloin pelaajat voivat nauttia kasinoiden palveluista rauhallisin mielin.

UKK – usein kysytyt kysymykset

Onko KYC-prosessi pakollinen?

KYC-prosessi on pakollinen prosessi, jonka noudattamiseen ovat velvoitettuja kaikki laillisesti lisensoidut nettikasinot. KYC-prosessi on tärkeä osa luotettavan kasinon toimintaa ja sen avulla voidaan estää alaikäisten pelaaminen ja ehkäistä rahanpesua, terrorismia sekä muuta rikollista toimintaa.

Käykö tunnistautumiseen suomalaiset henkilötunnukset?

Ei. Suomalaiset henkilötunnukset eivät käy tunnistautumiseen, koska Suomen väestörekisterijärjestelmä ja siten myös suomalaiset henkilötunnukset eivät toimi ulkomailla. 

Mitä dokumentteja KYC-tunnistautumisessa vaaditaan?

KYC-tunnistautumisessa vaaditaan yleensä värillinen kuva henkilöllisyystodistuksestasi, kuten passista tai kuvallisesta henkilökortista. Lisäksi kasinolle tulee toimittaa kuva esimerkiksi talouslaskusta, jossa näkyy kotiosoite sekä todiste maksumenetelmän omistajuussuhteesta, kuten kuva pankkikortista.

Voinko pelata ilman KYC-tunnistautumista?

Kyllä. Ilman rekisteröintiä toimivilla pay n play kasinoilla voit aloittaa pelaamisen ilman KYC-prosessia tekemällä talletuksen verkkopankkitunnuksilla. Pikakasinot voivat kuitenkin vaatia KYC-tunnistautumista viimeistään siinä vaiheessa, mikäli kumulatiiviset nostosi kasinolta ylittävät 2 000 €.